Selon votre activité, afin de créer votre entreprise, vous pouvez avoir besoin d’aide financière. Il existe ainsi plusieurs dispositifs publics et privés pour vous accompagner dans votre projet et vous soutenir financièrement en fonction de votre statut. Exonération de charges sociales, maintien de vos allocations chômage ou encore prêts bancaires, découvrez toutes les aides financières possibles pour la création de votre entreprise.
Les différents prêts bancaires pour créer votre entreprise
Pour lancer votre entreprise, une aide financière peut être appréciable surtout si vous avez des locaux à louer ou du matériel à acheter pour pouvoir exercer votre activité. Pour ce faire, vous pouvez demander un prêt bancaire spécifique à la création d’entreprise. Plusieurs solutions existent, adaptées à votre situation. Voici les différents prêts financiers dont vous pouvez disposer pour créer votre entreprise.
Le microcrédit pour la création d’entreprise
Le microcrédit s’adresse uniquement aux entrepreneurs ou à des artisans qui ne peuvent pas accéder aux prêts bancaires classiques. Il s’agit donc d’une solution alternative proposée par les banques qui vous permet d’obtenir un prêt bancaire dont le montant maximum est de 12 000€ pour lancer votre activité. Ce dispositif vous permet aussi d’être accompagné par différentes organisations sociales pour vous aider dans le montage et le financement de votre projet de création d’entreprise comme l’ADIE (Association pour le Droit à l’Initiative Economique), France Active, Initiative France, etc.
Le prêt d’honneur pour créer son activité
Le prêt d’honneur est un crédit à taux d’intérêt zéro destiné à la création d’entreprise. Il est décerné exclusivement sur dossier, sans garantie ni caution, et dont le montant oscille entre 1000€ et 90 000€ en fonction de l’établissement prêteur et de votre projet. Plusieurs organismes proposent ce dispositif comme le Réseau Entreprendre grâce auquel vous aurez également accès à un réseau de partenaires pouvant aussi vous soutenir dans votre projet, en plus de l’aide financière à la création d’entreprise.
Le prêt à taux zéro avec le NACRE
Le NACRE (Nouvel Accompagnement à la Création ou la Reprise d’Entreprise) est une aide financière à la création d’entreprise qui peut être prise en charge par Pôle Emploi. Grâce à ce dispositif financé par les régions, vous pouvez bénéficier d’un prêt à taux zéro pour une durée maximale de 5 ans et d’un accompagnement comme l’aide au montage de votre projet, l’aide à la structuration financière de votre projet ou encore l’accompagnement lors du démarrage et pour le développement de votre projet. Cependant, pour en bénéficier, vous devez être dans une des situations suivantes :
- Vous touchez l’allocation d’aide au retour à l’emploi (ARE) ou l’allocation de sécurisation professionnelle (ASP) ;
- Vous êtes demandeur d’emploi non indemnisé inscrit sur la liste des demandeurs d’emploi depuis plus de 6 mois ces 18 derniers mois ;
- Vous touchez le RSA (Revenue de Solidarité Active) ou l’ASS (Allocation de Solidarité Spécifique ;
- Vous avez entre 18 et 25 ans (ou 29 ans si vous êtes reconnu handicapé) ;
- Vous avez moins de 30 ans et ne pouvez être indemnisé au titre de l’allocation chômage ;
- Vous êtes salarié ou licencié d’une entreprise en sauvegarde de justice, en redressement judiciaire ou liquidation judiciaire et reprenant une entreprise ;
- Vous êtes sans emploi et avez signé un CAPE (Contrat d’Appui au Projet d’Entreprise ;
- Vous créez ou reprenez une entreprise dans un quartier prioritaire de la politique de la ville (QPPV) ;
- Vous bénéficiez de la prestation partagée d’éducation de l’enfant (PreParE).
Les aides financières pour les impôts et les charges sociales
Les contraintes fiscales sont à prendre en compte lorsque l’on souhaite créer son entreprise. Afin de soutenir les entrepreneurs, plusieurs aides ont été mises en place pour les encourager dans leur démarche de création d’entreprise comme l’exonération de certaines charges sociales et une aide financière à la création en auto-entreprise. Voici les aides financières disponibles pour vous aider lors du démarrage de votre activité.
Les aides financières pour les impôts et les charges sociales
Au moment de la création de votre entreprise, vous pouvez demander l’ACRE (Aide à la Création ou à la Reprise d’une Entreprise). Cette aide financière pour la création de votre auto-entreprise est avantageuse car elle permet une exonération partielle de vos cotisations sociales lors de la première année d’activité. Le montant de cette exonération dépend donc de votre régime fiscal (entrepreneur ou auto-entrepreneur) et de l’activité de votre entreprise : achat et revente de marchandises (6,4%) et prestations de services artisanales et commerciales et activités libérales (11%). Cette aide financière pour la création d’entreprise est également soumise à conditions. Vous pouvez la demander si vous êtes dans l’une des situations suivantes :
- Demandeur d’emploi indemnisé ;
- Demandeur d’emploi non indemnisé inscrit à Pôle emploi depuis plus de 6 mois au cours des 18 derniers mois ;
- Bénéficiaire de l’Allocation de Solidarité Spécifique (ASS) ou du Revenu de Solidarité Active (RSA) ;
- Avoir entre 18 ans et moins de 26 ans ;
- Avoir moins de 30 ans et être reconnu handicapé ;
- Avoir conclu un contrat d’appui au projet d’entreprise (CAPE) ;
- Créer ou reprendre une entreprise implantée au sein d’un quartier prioritaire de la ville (QPV) : Territoires urbains considérés comme prioritaires au regard de leur situation socio-économique (fort taux de chômage notamment) ;
- Bénéficier de la prestation partagée d’éducation de l’enfant (PreParE) ;
- Être travailleur indépendant relevant du régime micro-social ou ne relevant pas de ce dispositif.
Si vous optez pour le statut d’auto-entrepreneur, notez que vous bénéficiez de la franchise en base de TVA. Vous n’avez donc pas de TVA à déclarer à l’administration fiscale si vous ne dépassez pas un certain seuil de chiffre d’affaires annuel. Cette aide financière est un réel avantage pour la création de votre entreprise.
Demandeurs d’emploi : bénéficiez d’aides financières spécifiques
Vous êtes demandeur d’emploi ? Bénéficiez de l’aide financière pour la création de votre entreprise en tant que chômeur : l’ARCE (Aide à la Reprise ou à la Création d’Entreprise). Pour prétendre à cette aide financière, vous devez avoir précédemment obtenu l’ACRE et vous devez déclarer votre projet auprès de Pôle Emploi. Ainsi, le montant de l’ACRE est égal à 45 % des droits à l’ARE qui restent à verser sur vos droits d’allocations chômage. Cette aide peut être versée soit en deux parts égales par Pôle Emploi, à 6 mois d’intervalle, soit de façon cumulée avec les revenus provenant de la nouvelle entreprise du demandeur d’emploi.
Important : vos allocations chômage lors de la création d’entreprise peuvent être cumulées avec les revenus de votre activité jusqu’à épuisement de vos droits. Vous pouvez profiter de cette aide financière pour la création d’entreprise si vous êtes au RSA ou si vous percevez l’ARE.
